Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 344,32 € | 15 344,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 498 € / mois | 43 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 800 € | 1 968 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 563 € | 1 868 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 822 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 881,96 € | 58 249,88 € | 1 696 618,04 € |
| Année 2 | 130 099,48 € | 54 032,36 € | 1 566 518,56 € |
| Année 3 | 134 458,30 € | 49 673,54 € | 1 432 060,26 € |
| Année 4 | 138 963,13 € | 45 168,71 € | 1 293 097,13 € |
| Année 5 | 143 618,94 € | 40 512,90 € | 1 149 478,19 € |
| Année 6 | 148 430,72 € | 35 701,12 € | 1 001 047,47 € |
| Année 7 | 153 403,70 € | 30 728,14 € | 847 643,77 € |
| Année 8 | 158 543,29 € | 25 588,55 € | 689 100,48 € |
| Année 9 | 163 855,10 € | 20 276,74 € | 525 245,38 € |
| Année 10 | 169 344,86 € | 14 786,98 € | 355 900,52 € |
| Année 11 | 175 018,53 € | 9 113,31 € | 180 881,99 € |
| Année 12 | 180 881,99 € | 3 249,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 841 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 870 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.