Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 611,83 € | 14 611,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 278 € / mois | 41 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 840 € | 1 874 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 388 € | 1 778 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 735 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 872,74 € | 55 469,22 € | 1 615 627,26 € |
| Année 2 | 123 888,94 € | 51 453,02 € | 1 491 738,32 € |
| Année 3 | 128 039,67 € | 47 302,29 € | 1 363 698,65 € |
| Année 4 | 132 329,48 € | 43 012,48 € | 1 231 369,17 € |
| Année 5 | 136 763,02 € | 38 578,94 € | 1 094 606,15 € |
| Année 6 | 141 345,09 € | 33 996,87 € | 953 261,06 € |
| Année 7 | 146 080,67 € | 29 261,29 € | 807 180,39 € |
| Année 8 | 150 974,89 € | 24 367,07 € | 656 205,50 € |
| Année 9 | 156 033,14 € | 19 308,82 € | 500 172,36 € |
| Année 10 | 161 260,84 € | 14 081,12 € | 338 911,52 € |
| Année 11 | 166 663,67 € | 8 678,29 € | 172 247,85 € |
| Année 12 | 172 247,85 € | 3 094,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 748 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 388 € (2,5%).