Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 635 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 769,89 € | 13 769,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 727 € / mois | 39 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 840 € | 1 766 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 888 € | 1 676 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 635 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 965,60 € | 52 273,08 € | 1 522 534,40 € |
| Année 2 | 116 750,39 € | 48 488,29 € | 1 405 784,01 € |
| Année 3 | 120 661,96 € | 44 576,72 € | 1 285 122,05 € |
| Année 4 | 124 704,58 € | 40 534,10 € | 1 160 417,47 € |
| Année 5 | 128 882,66 € | 36 356,02 € | 1 031 534,81 € |
| Année 6 | 133 200,71 € | 32 037,97 € | 898 334,10 € |
| Année 7 | 137 663,43 € | 27 575,25 € | 760 670,67 € |
| Année 8 | 142 275,66 € | 22 963,02 € | 618 395,01 € |
| Année 9 | 147 042,42 € | 18 196,26 € | 471 352,59 € |
| Année 10 | 151 968,90 € | 13 269,78 € | 319 383,69 € |
| Année 11 | 157 060,40 € | 8 178,28 € | 162 323,29 € |
| Année 12 | 162 323,29 € | 2 916,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 635 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.