Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 762 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 839,16 € | 14 839,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 967 € / mois | 42 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 000 € | 1 903 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 063 € | 1 806 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 762 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 737,74 € | 56 332,18 € | 1 640 762,26 € |
| Année 2 | 125 816,42 € | 52 253,50 € | 1 514 945,84 € |
| Année 3 | 130 031,74 € | 48 038,18 € | 1 384 914,10 € |
| Année 4 | 134 388,29 € | 43 681,63 € | 1 250 525,81 € |
| Année 5 | 138 890,78 € | 39 179,14 € | 1 111 635,03 € |
| Année 6 | 143 544,13 € | 34 525,79 € | 968 090,90 € |
| Année 7 | 148 353,44 € | 29 716,48 € | 819 737,46 € |
| Année 8 | 153 323,81 € | 24 746,11 € | 666 413,65 € |
| Année 9 | 158 460,73 € | 19 609,19 € | 507 952,92 € |
| Année 10 | 163 769,76 € | 14 300,16 € | 344 183,16 € |
| Année 11 | 169 256,67 € | 8 813,25 € | 174 926,49 € |
| Année 12 | 174 926,49 € | 3 142,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 762 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 398 €.