Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 681,09 € | 15 681,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 518 € / mois | 44 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 000 € | 2 011 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 563 € | 1 909 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 862 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 644,74 € | 59 528,34 € | 1 733 855,26 € |
| Année 2 | 132 954,83 € | 55 218,25 € | 1 600 900,43 € |
| Année 3 | 137 409,31 € | 50 763,77 € | 1 463 491,12 € |
| Année 4 | 142 013,04 € | 46 160,04 € | 1 321 478,08 € |
| Année 5 | 146 771,01 € | 41 402,07 € | 1 174 707,07 € |
| Année 6 | 151 688,40 € | 36 484,68 € | 1 023 018,67 € |
| Année 7 | 156 770,52 € | 31 402,56 € | 866 248,15 € |
| Année 8 | 162 022,92 € | 26 150,16 € | 704 225,23 € |
| Année 9 | 167 451,28 € | 20 721,80 € | 536 773,95 € |
| Année 10 | 173 061,54 € | 15 111,54 € | 363 712,41 € |
| Année 11 | 178 859,74 € | 9 313,34 € | 184 852,67 € |
| Année 12 | 184 852,67 € | 3 320,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 350 € pour cette enveloppe de financement.