Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 766 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 868,62 € | 14 868,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 056 € / mois | 42 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 280 € | 1 907 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 150 € | 1 810 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 766 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 979,41 € | 56 444,03 € | 1 644 020,59 € |
| Année 2 | 126 066,17 € | 52 357,27 € | 1 517 954,42 € |
| Année 3 | 130 289,86 € | 48 133,58 € | 1 387 664,56 € |
| Année 4 | 134 655,06 € | 43 768,38 € | 1 253 009,50 € |
| Année 5 | 139 166,50 € | 39 256,94 € | 1 113 843,00 € |
| Année 6 | 143 829,09 € | 34 594,35 € | 970 013,91 € |
| Année 7 | 148 647,89 € | 29 775,55 € | 821 366,02 € |
| Année 8 | 153 628,17 € | 24 795,27 € | 667 737,85 € |
| Année 9 | 158 775,27 € | 19 648,17 € | 508 962,58 € |
| Année 10 | 164 094,83 € | 14 328,61 € | 344 867,75 € |
| Année 11 | 169 592,61 € | 8 830,83 € | 175 275,14 € |
| Année 12 | 175 275,14 € | 3 148,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 766 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.