Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 816 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 289,59 € | 15 289,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 332 € / mois | 43 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 280 € | 1 961 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 400 € | 1 861 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 816 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 432,97 € | 58 042,11 € | 1 690 567,03 € |
| Année 2 | 129 635,43 € | 53 839,65 € | 1 560 931,60 € |
| Année 3 | 133 978,71 € | 49 496,37 € | 1 426 952,89 € |
| Année 4 | 138 467,50 € | 45 007,58 € | 1 288 485,39 € |
| Année 5 | 143 106,68 € | 40 368,40 € | 1 145 378,71 € |
| Année 6 | 147 901,28 € | 35 573,80 € | 997 477,43 € |
| Année 7 | 152 856,52 € | 30 618,56 € | 844 620,91 € |
| Année 8 | 157 977,78 € | 25 497,30 € | 686 643,13 € |
| Année 9 | 163 270,64 € | 20 204,44 € | 523 372,49 € |
| Année 10 | 168 740,82 € | 14 734,26 € | 354 631,67 € |
| Année 11 | 174 394,26 € | 9 080,82 € | 180 237,41 € |
| Année 12 | 180 237,41 € | 3 237,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 816 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 792 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.