Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 772 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 919,14 € | 14 919,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 210 € / mois | 42 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 760 € | 1 913 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 300 € | 1 816 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 772 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 393,87 € | 56 635,81 € | 1 649 606,13 € |
| Année 2 | 126 494,53 € | 52 535,15 € | 1 523 111,60 € |
| Année 3 | 130 732,55 € | 48 297,13 € | 1 392 379,05 € |
| Année 4 | 135 112,60 € | 43 917,08 € | 1 257 266,45 € |
| Année 5 | 139 639,36 € | 39 390,32 € | 1 117 627,09 € |
| Année 6 | 144 317,80 € | 34 711,88 € | 973 309,29 € |
| Année 7 | 149 153,00 € | 29 876,68 € | 824 156,29 € |
| Année 8 | 154 150,17 € | 24 879,51 € | 670 006,12 € |
| Année 9 | 159 314,76 € | 19 714,92 € | 510 691,36 € |
| Année 10 | 164 652,41 € | 14 377,27 € | 346 038,95 € |
| Année 11 | 170 168,89 € | 8 860,79 € | 175 870,06 € |
| Année 12 | 175 870,06 € | 3 159,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 772 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 626 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.