Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 761,08 € | 15 761,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 761 € / mois | 45 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 760 € | 2 021 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 800 € | 1 918 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 872 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 301,01 € | 59 831,95 € | 1 742 698,99 € |
| Année 2 | 133 633,07 € | 55 499,89 € | 1 609 065,92 € |
| Année 3 | 138 110,27 € | 51 022,69 € | 1 470 955,65 € |
| Année 4 | 142 737,47 € | 46 395,49 € | 1 328 218,18 € |
| Année 5 | 147 519,71 € | 41 613,25 € | 1 180 698,47 € |
| Année 6 | 152 462,18 € | 36 670,78 € | 1 028 236,29 € |
| Année 7 | 157 570,23 € | 31 562,73 € | 870 666,06 € |
| Année 8 | 162 849,43 € | 26 283,53 € | 707 816,63 € |
| Année 9 | 168 305,48 € | 20 827,48 € | 539 511,15 € |
| Année 10 | 173 944,35 € | 15 188,61 € | 365 566,80 € |
| Année 11 | 179 772,12 € | 9 360,84 € | 185 794,68 € |
| Année 12 | 185 794,68 € | 3 337,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 032 €.