Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 077,20 € | 14 077,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 658 € / mois | 40 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 760 € | 1 805 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 800 € | 1 713 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 672 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 486,76 € | 53 439,64 € | 1 556 513,24 € |
| Année 2 | 119 355,98 € | 49 570,42 € | 1 437 157,26 € |
| Année 3 | 123 354,85 € | 45 571,55 € | 1 313 802,41 € |
| Année 4 | 127 487,70 € | 41 438,70 € | 1 186 314,71 € |
| Année 5 | 131 759,02 € | 37 167,38 € | 1 054 555,69 € |
| Année 6 | 136 173,45 € | 32 752,95 € | 918 382,24 € |
| Année 7 | 140 735,75 € | 28 190,65 € | 777 646,49 € |
| Année 8 | 145 450,92 € | 23 475,48 € | 632 195,57 € |
| Année 9 | 150 324,06 € | 18 602,34 € | 481 871,51 € |
| Année 10 | 155 360,48 € | 13 565,92 € | 326 511,03 € |
| Année 11 | 160 565,64 € | 8 360,76 € | 165 945,39 € |
| Année 12 | 165 945,39 € | 2 981,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 221 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 800 € (2,5%).