Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 982,28 € | 14 982,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 401 € / mois | 42 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 360 € | 1 921 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 488 € | 1 823 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 779 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 911,84 € | 56 875,52 € | 1 656 588,16 € |
| Année 2 | 127 029,85 € | 52 757,51 € | 1 529 558,31 € |
| Année 3 | 131 285,81 € | 48 501,55 € | 1 398 272,50 € |
| Année 4 | 135 684,39 € | 44 102,97 € | 1 262 588,11 € |
| Année 5 | 140 230,32 € | 39 557,04 € | 1 122 357,79 € |
| Année 6 | 144 928,57 € | 34 858,79 € | 977 429,22 € |
| Année 7 | 149 784,21 € | 30 003,15 € | 827 645,01 € |
| Année 8 | 154 802,54 € | 24 984,82 € | 672 842,47 € |
| Année 9 | 159 988,99 € | 19 798,37 € | 512 853,48 € |
| Année 10 | 165 349,24 € | 14 438,12 € | 347 504,24 € |
| Année 11 | 170 889,03 € | 8 898,33 € | 176 615,21 € |
| Année 12 | 176 615,21 € | 3 172,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 807 €.