Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 879 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 824,22 € | 15 824,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 952 € / mois | 45 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 360 € | 2 029 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 988 € | 1 926 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 879 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 818,99 € | 60 071,65 € | 1 749 681,01 € |
| Année 2 | 134 168,41 € | 55 722,23 € | 1 615 512,60 € |
| Année 3 | 138 663,54 € | 51 227,10 € | 1 476 849,06 € |
| Année 4 | 143 309,29 € | 46 581,35 € | 1 333 539,77 € |
| Année 5 | 148 110,69 € | 41 779,95 € | 1 185 429,08 € |
| Année 6 | 153 072,94 € | 36 817,70 € | 1 032 356,14 € |
| Année 7 | 158 201,45 € | 31 689,19 € | 874 154,69 € |
| Année 8 | 163 501,79 € | 26 388,85 € | 710 652,90 € |
| Année 9 | 168 979,71 € | 20 910,93 € | 541 673,19 € |
| Année 10 | 174 641,15 € | 15 249,49 € | 367 032,04 € |
| Année 11 | 180 492,28 € | 9 398,36 € | 186 539,76 € |
| Année 12 | 186 539,76 € | 3 351,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 879 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.