Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 150,67 € | 15 150,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 911 € / mois | 43 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 960 € | 1 943 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 988 € | 1 844 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 799 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 293,28 € | 57 514,76 € | 1 675 206,72 € |
| Année 2 | 128 457,57 € | 53 350,47 € | 1 546 749,15 € |
| Année 3 | 132 761,40 € | 49 046,64 € | 1 413 987,75 € |
| Année 4 | 137 209,38 € | 44 598,66 € | 1 276 778,37 € |
| Année 5 | 141 806,43 € | 40 001,61 € | 1 134 971,94 € |
| Année 6 | 146 557,44 € | 35 250,60 € | 988 414,50 € |
| Année 7 | 151 467,67 € | 30 340,37 € | 836 946,83 € |
| Année 8 | 156 542,41 € | 25 265,63 € | 680 404,42 € |
| Année 9 | 161 787,19 € | 20 020,85 € | 518 617,23 € |
| Année 10 | 167 207,62 € | 14 600,42 € | 351 409,61 € |
| Année 11 | 172 809,71 € | 8 998,33 € | 178 599,90 € |
| Année 12 | 178 599,90 € | 3 208,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 594 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.