Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 571,64 € | 15 571,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 187 € / mois | 44 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 960 € | 1 997 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 238 € | 1 895 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 849 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 746,84 € | 59 112,84 € | 1 721 753,16 € |
| Année 2 | 132 026,87 € | 54 832,81 € | 1 589 726,29 € |
| Année 3 | 136 450,26 € | 50 409,42 € | 1 453 276,03 € |
| Année 4 | 141 021,84 € | 45 837,84 € | 1 312 254,19 € |
| Année 5 | 145 746,60 € | 41 113,08 € | 1 166 507,59 € |
| Année 6 | 150 629,64 € | 36 230,04 € | 1 015 877,95 € |
| Année 7 | 155 676,30 € | 31 183,38 € | 860 201,65 € |
| Année 8 | 160 892,04 € | 25 967,64 € | 699 309,61 € |
| Année 9 | 166 282,51 € | 20 577,17 € | 533 027,10 € |
| Année 10 | 171 853,61 € | 15 006,07 € | 361 173,49 € |
| Année 11 | 177 611,33 € | 9 248,35 € | 183 562,16 € |
| Année 12 | 183 562,16 € | 3 297,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 490 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.