Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 413,58 € | 16 413,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 738 € / mois | 46 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 960 € | 2 105 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 738 € | 1 998 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 949 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 653,98 € | 62 308,98 € | 1 814 846,02 € |
| Année 2 | 139 165,39 € | 57 797,57 € | 1 675 680,63 € |
| Année 3 | 143 827,95 € | 53 135,01 € | 1 531 852,68 € |
| Année 4 | 148 646,71 € | 48 316,25 € | 1 383 205,97 € |
| Année 5 | 153 626,92 € | 43 336,04 € | 1 229 579,05 € |
| Année 6 | 158 774,02 € | 38 188,94 € | 1 070 805,03 € |
| Année 7 | 164 093,56 € | 32 869,40 € | 906 711,47 € |
| Année 8 | 169 591,29 € | 27 371,67 € | 737 120,18 € |
| Année 9 | 175 273,20 € | 21 689,76 € | 561 846,98 € |
| Année 10 | 181 145,52 € | 15 817,44 € | 380 701,46 € |
| Année 11 | 187 214,58 € | 9 748,38 € | 193 486,88 € |
| Année 12 | 193 486,88 € | 3 475,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.