Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 831 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 415,88 € | 15 415,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 715 € / mois | 44 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 480 € | 1 977 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 775 € | 1 876 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 831 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 469,02 € | 58 521,54 € | 1 704 530,98 € |
| Année 2 | 130 706,20 € | 54 284,36 € | 1 573 824,78 € |
| Année 3 | 135 085,34 € | 49 905,22 € | 1 438 739,44 € |
| Année 4 | 139 611,23 € | 45 379,33 € | 1 299 128,21 € |
| Année 5 | 144 288,71 € | 40 701,85 € | 1 154 839,50 € |
| Année 6 | 149 122,93 € | 35 867,63 € | 1 005 716,57 € |
| Année 7 | 154 119,11 € | 30 871,45 € | 851 597,46 € |
| Année 8 | 159 282,67 € | 25 707,89 € | 692 314,79 € |
| Année 9 | 164 619,23 € | 20 371,33 € | 527 695,56 € |
| Année 10 | 170 134,57 € | 14 855,99 € | 357 560,99 € |
| Année 11 | 175 834,74 € | 9 155,82 € | 181 726,25 € |
| Année 12 | 181 726,25 € | 3 264,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 831 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.