Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 931 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 257,82 € | 16 257,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 266 € / mois | 46 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 480 € | 2 085 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 275 € | 1 979 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 931 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 376,16 € | 61 717,68 € | 1 797 623,84 € |
| Année 2 | 137 844,74 € | 57 249,10 € | 1 659 779,10 € |
| Année 3 | 142 463,06 € | 52 630,78 € | 1 517 316,04 € |
| Année 4 | 147 236,12 € | 47 857,72 € | 1 370 079,92 € |
| Année 5 | 152 169,07 € | 42 924,77 € | 1 217 910,85 € |
| Année 6 | 157 267,30 € | 37 826,54 € | 1 060 643,55 € |
| Année 7 | 162 536,34 € | 32 557,50 € | 898 107,21 € |
| Année 8 | 167 981,92 € | 27 111,92 € | 730 125,29 € |
| Année 9 | 173 609,92 € | 21 483,92 € | 556 515,37 € |
| Année 10 | 179 426,49 € | 15 667,35 € | 377 088,88 € |
| Année 11 | 185 437,97 € | 9 655,87 € | 191 650,91 € |
| Année 12 | 191 650,91 € | 3 443,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 931 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 172 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 275 € (2,5%).