Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 609,53 € | 15 609,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 302 € / mois | 44 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 320 € | 2 002 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 350 € | 1 900 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 854 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 057,71 € | 59 256,65 € | 1 725 942,29 € |
| Année 2 | 132 348,13 € | 54 966,23 € | 1 593 594,16 € |
| Année 3 | 136 782,27 € | 50 532,09 € | 1 456 811,89 € |
| Année 4 | 141 364,99 € | 45 949,37 € | 1 315 446,90 € |
| Année 5 | 146 101,25 € | 41 213,11 € | 1 169 345,65 € |
| Année 6 | 150 996,17 € | 36 318,19 € | 1 018 349,48 € |
| Année 7 | 156 055,12 € | 31 259,24 € | 862 294,36 € |
| Année 8 | 161 283,55 € | 26 030,81 € | 701 010,81 € |
| Année 9 | 166 687,15 € | 20 627,21 € | 534 323,66 € |
| Année 10 | 172 271,78 € | 15 042,58 € | 362 051,88 € |
| Année 11 | 178 043,54 € | 9 270,82 € | 184 008,34 € |
| Année 12 | 184 008,34 € | 3 305,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.