Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 706,35 € | 15 706,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 595 € / mois | 44 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 240 € | 2 014 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 638 € | 1 912 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 865 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 851,97 € | 59 624,23 € | 1 736 648,03 € |
| Année 2 | 133 169,02 € | 55 307,18 € | 1 603 479,01 € |
| Année 3 | 137 630,68 € | 50 845,52 € | 1 465 848,33 € |
| Année 4 | 142 241,82 € | 46 234,38 € | 1 323 606,51 € |
| Année 5 | 147 007,43 € | 41 468,77 € | 1 176 599,08 € |
| Année 6 | 151 932,74 € | 36 543,46 € | 1 024 666,34 € |
| Année 7 | 157 023,06 € | 31 453,14 € | 867 643,28 € |
| Année 8 | 162 283,91 € | 26 192,29 € | 705 359,37 € |
| Année 9 | 167 721,04 € | 20 755,16 € | 537 638,33 € |
| Année 10 | 173 340,31 € | 15 135,89 € | 364 298,02 € |
| Année 11 | 179 147,87 € | 9 328,33 € | 185 150,15 € |
| Année 12 | 185 150,15 € | 3 326,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.