Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 867 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 129,95 € | 9 129,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 667 € / mois | 26 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 360 € | 2 016 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 675 € | 1 913 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 867 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 751,99 € | 77 807,41 € | 1 835 248,01 € |
| Année 2 | 33 111,54 € | 76 447,86 € | 1 802 136,47 € |
| Année 3 | 34 529,32 € | 75 030,08 € | 1 767 607,15 € |
| Année 4 | 36 007,80 € | 73 551,60 € | 1 731 599,35 € |
| Année 5 | 37 549,58 € | 72 009,82 € | 1 694 049,77 € |
| Année 6 | 39 157,36 € | 70 402,04 € | 1 654 892,41 € |
| Année 7 | 40 834,04 € | 68 725,36 € | 1 614 058,37 € |
| Année 8 | 42 582,45 € | 66 976,95 € | 1 571 475,92 € |
| Année 9 | 44 405,75 € | 65 153,65 € | 1 527 070,17 € |
| Année 10 | 46 307,11 € | 63 252,29 € | 1 480 763,06 € |
| Année 11 | 48 289,89 € | 61 269,51 € | 1 432 473,17 € |
| Année 12 | 50 357,58 € | 59 201,82 € | 1 382 115,59 € |
| Année 13 | 52 513,79 € | 57 045,61 € | 1 329 601,80 € |
| Année 14 | 54 762,31 € | 54 797,09 € | 1 274 839,49 € |
| Année 15 | 57 107,15 € | 52 452,25 € | 1 217 732,34 € |
| Année 16 | 59 552,34 € | 50 007,06 € | 1 158 180,00 € |
| Année 17 | 62 102,26 € | 47 457,14 € | 1 096 077,74 € |
| Année 18 | 64 761,36 € | 44 798,04 € | 1 031 316,38 € |
| Année 19 | 67 534,30 € | 42 025,10 € | 963 782,08 € |
| Année 20 | 70 425,99 € | 39 133,41 € | 893 356,09 € |
| Année 21 | 73 441,49 € | 36 117,91 € | 819 914,60 € |
| Année 22 | 76 586,10 € | 32 973,30 € | 743 328,50 € |
| Année 23 | 79 865,37 € | 29 694,03 € | 663 463,13 € |
| Année 24 | 83 285,05 € | 26 274,35 € | 580 178,08 € |
| Année 25 | 86 851,14 € | 22 708,26 € | 493 326,94 € |
| Année 26 | 90 569,94 € | 18 989,46 € | 402 757,00 € |
| Année 27 | 94 447,97 € | 15 111,43 € | 308 309,03 € |
| Année 28 | 98 492,04 € | 11 067,36 € | 209 816,99 € |
| Année 29 | 102 709,28 € | 6 850,12 € | 107 107,71 € |
| Année 30 | 107 107,71 € | 2 452,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 867 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 086 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.