Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 875 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 786,34 € | 15 786,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 837 € / mois | 45 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 000 € | 2 025 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 875 € | 1 921 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 875 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 508,25 € | 59 927,83 € | 1 745 491,75 € |
| Année 2 | 133 847,26 € | 55 588,82 € | 1 611 644,49 € |
| Année 3 | 138 331,63 € | 51 104,45 € | 1 473 312,86 € |
| Année 4 | 142 966,27 € | 46 469,81 € | 1 330 346,59 € |
| Année 5 | 147 756,16 € | 41 679,92 € | 1 182 590,43 € |
| Année 6 | 152 706,54 € | 36 729,54 € | 1 029 883,89 € |
| Année 7 | 157 822,78 € | 31 613,30 € | 872 061,11 € |
| Année 8 | 163 110,43 € | 26 325,65 € | 708 950,68 € |
| Année 9 | 168 575,25 € | 20 860,83 € | 540 375,43 € |
| Année 10 | 174 223,14 € | 15 212,94 € | 366 152,29 € |
| Année 11 | 180 060,26 € | 9 375,82 € | 186 092,03 € |
| Année 12 | 186 092,03 € | 3 343,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 875 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.