Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 944,40 € | 14 944,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 286 € / mois | 42 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 000 € | 1 917 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 375 € | 1 819 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 775 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 601,10 € | 56 731,70 € | 1 652 398,90 € |
| Année 2 | 126 708,69 € | 52 624,11 € | 1 525 690,21 € |
| Année 3 | 130 953,91 € | 48 378,89 € | 1 394 736,30 € |
| Année 4 | 135 341,37 € | 43 991,43 € | 1 259 394,93 € |
| Année 5 | 139 875,81 € | 39 456,99 € | 1 119 519,12 € |
| Année 6 | 144 562,15 € | 34 770,65 € | 974 956,97 € |
| Année 7 | 149 405,53 € | 29 927,27 € | 825 551,44 € |
| Année 8 | 154 411,17 € | 24 921,63 € | 671 140,27 € |
| Année 9 | 159 584,56 € | 19 748,24 € | 511 555,71 € |
| Année 10 | 164 931,19 € | 14 401,61 € | 346 624,52 € |
| Année 11 | 170 457,02 € | 8 875,78 € | 176 167,50 € |
| Année 12 | 176 167,50 € | 3 164,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.