Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 249,40 € | 16 249,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 241 € / mois | 46 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 400 € | 2 084 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 250 € | 1 978 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 930 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 307,07 € | 61 685,73 € | 1 796 692,93 € |
| Année 2 | 137 773,35 € | 57 219,45 € | 1 658 919,58 € |
| Année 3 | 142 389,28 € | 52 603,52 € | 1 516 530,30 € |
| Année 4 | 147 159,86 € | 47 832,94 € | 1 369 370,44 € |
| Année 5 | 152 090,25 € | 42 902,55 € | 1 217 280,19 € |
| Année 6 | 157 185,85 € | 37 806,95 € | 1 060 094,34 € |
| Année 7 | 162 452,15 € | 32 540,65 € | 897 642,19 € |
| Année 8 | 167 894,91 € | 27 097,89 € | 729 747,28 € |
| Année 9 | 173 520,01 € | 21 472,79 € | 556 227,27 € |
| Année 10 | 179 333,59 € | 15 659,21 € | 376 893,68 € |
| Année 11 | 185 341,92 € | 9 650,88 € | 191 551,76 € |
| Année 12 | 191 551,76 € | 3 441,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.