Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 358,85 € | 16 358,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 572 € / mois | 46 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 440 € | 2 098 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 575 € | 1 991 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 943 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 204,97 € | 62 101,23 € | 1 808 795,03 € |
| Année 2 | 138 701,33 € | 57 604,87 € | 1 670 093,70 € |
| Année 3 | 143 348,34 € | 52 957,86 € | 1 526 745,36 € |
| Année 4 | 148 151,07 € | 48 155,13 € | 1 378 594,29 € |
| Année 5 | 153 114,66 € | 43 191,54 € | 1 225 479,63 € |
| Année 6 | 158 244,58 € | 38 061,62 € | 1 067 235,05 € |
| Année 7 | 163 546,37 € | 32 759,83 € | 903 688,68 € |
| Année 8 | 169 025,78 € | 27 280,42 € | 734 662,90 € |
| Année 9 | 174 688,78 € | 21 617,42 € | 559 974,12 € |
| Année 10 | 180 541,49 € | 15 764,71 € | 379 432,63 € |
| Année 11 | 186 590,31 € | 9 715,89 € | 192 842,32 € |
| Année 12 | 192 842,32 € | 3 464,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 740 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 575 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.