Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 417,79 € | 16 417,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 751 € / mois | 46 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 000 € | 2 106 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 750 € | 1 998 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 950 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 688,53 € | 62 324,95 € | 1 815 311,47 € |
| Année 2 | 139 201,08 € | 57 812,40 € | 1 676 110,39 € |
| Année 3 | 143 864,85 € | 53 148,63 € | 1 532 245,54 € |
| Année 4 | 148 684,85 € | 48 328,63 € | 1 383 560,69 € |
| Année 5 | 153 666,34 € | 43 347,14 € | 1 229 894,35 € |
| Année 6 | 158 814,74 € | 38 198,74 € | 1 071 079,61 € |
| Année 7 | 164 135,63 € | 32 877,85 € | 906 943,98 € |
| Année 8 | 169 634,79 € | 27 378,69 € | 737 309,19 € |
| Année 9 | 175 318,20 € | 21 695,28 € | 561 990,99 € |
| Année 10 | 181 191,99 € | 15 821,49 € | 380 799,00 € |
| Année 11 | 187 262,61 € | 9 750,87 € | 193 536,39 € |
| Année 12 | 193 536,39 € | 3 476,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 400 € pour cette enveloppe de financement.