Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 422,00 € | 16 422,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 764 € / mois | 46 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 040 € | 2 106 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 763 € | 1 999 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 950 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 723,05 € | 62 340,95 € | 1 815 776,95 € |
| Année 2 | 139 236,79 € | 57 827,21 € | 1 676 540,16 € |
| Année 3 | 143 901,75 € | 53 162,25 € | 1 532 638,41 € |
| Année 4 | 148 722,97 € | 48 341,03 € | 1 383 915,44 € |
| Année 5 | 153 705,75 € | 43 358,25 € | 1 230 209,69 € |
| Année 6 | 158 855,47 € | 38 208,53 € | 1 071 354,22 € |
| Année 7 | 164 177,71 € | 32 886,29 € | 907 176,51 € |
| Année 8 | 169 678,29 € | 27 385,71 € | 737 498,22 € |
| Année 9 | 175 363,16 € | 21 700,84 € | 562 135,06 € |
| Année 10 | 181 238,46 € | 15 825,54 € | 380 896,60 € |
| Année 11 | 187 310,61 € | 9 753,39 € | 193 585,99 € |
| Année 12 | 193 585,99 € | 3 477,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 763 € (2,5%).