Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 050 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 263,94 € | 17 263,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 315 € / mois | 49 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 040 € | 2 214 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 263 € | 2 101 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 050 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 630,18 € | 65 537,10 € | 1 908 869,82 € |
| Année 2 | 146 375,34 € | 60 791,94 € | 1 762 494,48 € |
| Année 3 | 151 279,46 € | 55 887,82 € | 1 611 215,02 € |
| Année 4 | 156 347,88 € | 50 819,40 € | 1 454 867,14 € |
| Année 5 | 161 586,14 € | 45 581,14 € | 1 293 281,00 € |
| Année 6 | 166 999,84 € | 40 167,44 € | 1 126 281,16 € |
| Année 7 | 172 594,97 € | 34 572,31 € | 953 686,19 € |
| Année 8 | 178 377,54 € | 28 789,74 € | 775 308,65 € |
| Année 9 | 184 353,84 € | 22 813,44 € | 590 954,81 € |
| Année 10 | 190 530,40 € | 16 636,88 € | 400 424,41 € |
| Année 11 | 196 913,88 € | 10 253,40 € | 203 510,53 € |
| Année 12 | 203 510,53 € | 3 656,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 050 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.