Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 960 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 501,98 € | 16 501,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 006 € / mois | 47 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 800 € | 2 116 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 000 € | 2 009 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 960 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 379,20 € | 62 644,56 € | 1 824 620,80 € |
| Année 2 | 139 914,89 € | 58 108,87 € | 1 684 705,91 € |
| Année 3 | 144 602,57 € | 53 421,19 € | 1 540 103,34 € |
| Année 4 | 149 447,30 € | 48 576,46 € | 1 390 656,04 € |
| Année 5 | 154 454,33 € | 43 569,43 € | 1 236 201,71 € |
| Année 6 | 159 629,15 € | 38 394,61 € | 1 076 572,56 € |
| Année 7 | 164 977,32 € | 33 046,44 € | 911 595,24 € |
| Année 8 | 170 504,66 € | 27 519,10 € | 741 090,58 € |
| Année 9 | 176 217,20 € | 21 806,56 € | 564 873,38 € |
| Année 10 | 182 121,12 € | 15 902,64 € | 382 752,26 € |
| Année 11 | 188 222,89 € | 9 800,87 € | 194 529,37 € |
| Année 12 | 194 529,37 € | 3 494,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 960 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 149 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.