Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 644 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 265,58 € | 116 265,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 320 € / mois | 332 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 571 560 € | 21 216 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 113 € | 20 135 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 644 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 890,36 € | 721 296,60 € | 18 970 609,64 € |
| Année 2 | 699 460,65 € | 695 726,31 € | 18 271 148,99 € |
| Année 3 | 726 001,26 € | 669 185,70 € | 17 545 147,73 € |
| Année 4 | 753 548,86 € | 641 638,10 € | 16 791 598,87 € |
| Année 5 | 782 141,75 € | 613 045,21 € | 16 009 457,12 € |
| Année 6 | 811 819,64 € | 583 367,32 € | 15 197 637,48 € |
| Année 7 | 842 623,56 € | 552 563,40 € | 14 355 013,92 € |
| Année 8 | 874 596,35 € | 520 590,61 € | 13 480 417,57 € |
| Année 9 | 907 782,33 € | 487 404,63 € | 12 572 635,24 € |
| Année 10 | 942 227,51 € | 452 959,45 € | 11 630 407,73 € |
| Année 11 | 977 979,70 € | 417 207,26 € | 10 652 428,03 € |
| Année 12 | 1 015 088,49 € | 380 098,47 € | 9 637 339,54 € |
| Année 13 | 1 053 605,36 € | 341 581,60 € | 8 583 734,18 € |
| Année 14 | 1 093 583,70 € | 301 603,26 € | 7 490 150,48 € |
| Année 15 | 1 135 078,98 € | 260 107,98 € | 6 355 071,50 € |
| Année 16 | 1 178 148,78 € | 217 038,18 € | 5 176 922,72 € |
| Année 17 | 1 222 852,86 € | 172 334,10 € | 3 954 069,86 € |
| Année 18 | 1 269 253,19 € | 125 933,77 € | 2 684 816,67 € |
| Année 19 | 1 317 414,15 € | 77 772,81 € | 1 367 402,52 € |
| Année 20 | 1 367 402,52 € | 27 784,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 644 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 571 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 491 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 187 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.