Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 659 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 354,36 € | 116 354,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 589 € / mois | 332 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 572 760 € | 21 232 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 488 € | 20 150 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 674 404,95 € | 721 847,37 € | 18 985 095,05 € |
| Année 2 | 699 994,82 € | 696 257,50 € | 18 285 100,23 € |
| Année 3 | 726 555,63 € | 669 696,69 € | 17 558 544,60 € |
| Année 4 | 754 124,28 € | 642 128,04 € | 16 804 420,32 € |
| Année 5 | 782 739,05 € | 613 513,27 € | 16 021 681,27 € |
| Année 6 | 812 439,53 € | 583 812,79 € | 15 209 241,74 € |
| Année 7 | 843 267,02 € | 552 985,30 € | 14 365 974,72 € |
| Année 8 | 875 264,21 € | 520 988,11 € | 13 490 710,51 € |
| Année 9 | 908 475,53 € | 487 776,79 € | 12 582 234,98 € |
| Année 10 | 942 947,02 € | 453 305,30 € | 11 639 287,96 € |
| Année 11 | 978 726,53 € | 417 525,79 € | 10 660 561,43 € |
| Année 12 | 1 015 863,61 € | 380 388,71 € | 9 644 697,82 € |
| Année 13 | 1 054 409,91 € | 341 842,41 € | 8 590 287,91 € |
| Année 14 | 1 094 418,78 € | 301 833,54 € | 7 495 869,13 € |
| Année 15 | 1 135 945,77 € | 260 306,55 € | 6 359 923,36 € |
| Année 16 | 1 179 048,46 € | 217 203,86 € | 5 180 874,90 € |
| Année 17 | 1 223 786,66 € | 172 465,66 € | 3 957 088,24 € |
| Année 18 | 1 270 222,43 € | 126 029,89 € | 2 686 865,81 € |
| Année 19 | 1 318 420,15 € | 77 832,17 € | 1 368 445,66 € |
| Année 20 | 1 368 445,66 € | 27 805,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 659 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 965 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 441 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.