Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 695 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 567,42 € | 116 567,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 235 € / mois | 333 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 575 640 € | 21 271 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 388 € | 20 187 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 675 639,84 € | 723 169,20 € | 19 019 860,16 € |
| Année 2 | 701 276,54 € | 697 532,50 € | 18 318 583,62 € |
| Année 3 | 727 886,02 € | 670 923,02 € | 17 590 697,60 € |
| Année 4 | 755 505,19 € | 643 303,85 € | 16 835 192,41 € |
| Année 5 | 784 172,28 € | 614 636,76 € | 16 051 020,13 € |
| Année 6 | 813 927,20 € | 584 881,84 € | 15 237 092,93 € |
| Année 7 | 844 811,12 € | 553 997,92 € | 14 392 281,81 € |
| Année 8 | 876 866,90 € | 521 942,14 € | 13 515 414,91 € |
| Année 9 | 910 139,02 € | 488 670,02 € | 12 605 275,89 € |
| Année 10 | 944 673,63 € | 454 135,41 € | 11 660 602,26 € |
| Année 11 | 980 518,63 € | 418 290,41 € | 10 680 083,63 € |
| Année 12 | 1 017 723,76 € | 381 085,28 € | 9 662 359,87 € |
| Année 13 | 1 056 340,60 € | 342 468,44 € | 8 606 019,27 € |
| Année 14 | 1 096 422,71 € | 302 386,33 € | 7 509 596,56 € |
| Année 15 | 1 138 025,78 € | 260 783,26 € | 6 371 570,78 € |
| Année 16 | 1 181 207,38 € | 217 601,66 € | 5 190 363,40 € |
| Année 17 | 1 226 027,51 € | 172 781,53 € | 3 964 335,89 € |
| Année 18 | 1 272 548,30 € | 126 260,74 € | 2 691 787,59 € |
| Année 19 | 1 320 834,30 € | 77 974,74 € | 1 370 953,29 € |
| Année 20 | 1 370 953,29 € | 27 856,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 695 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 050 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 969 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.