Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 045 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 481,27 € | 104 481,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 316 610 € / mois | 298 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 603 600 € | 21 648 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 501 125 € | 20 546 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 240 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 301 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 045 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 586,52 € | 769 188,72 € | 19 560 413,48 € |
| Année 2 | 503 726,48 € | 750 048,76 € | 19 056 687,00 € |
| Année 3 | 523 622,40 € | 730 152,84 € | 18 533 064,60 € |
| Année 4 | 544 304,16 € | 709 471,08 € | 17 988 760,44 € |
| Année 5 | 565 802,83 € | 687 972,41 € | 17 422 957,61 € |
| Année 6 | 588 150,62 € | 665 624,62 € | 16 834 806,99 € |
| Année 7 | 611 381,08 € | 642 394,16 € | 16 223 425,91 € |
| Année 8 | 635 529,10 € | 618 246,14 € | 15 587 896,81 € |
| Année 9 | 660 630,89 € | 593 144,35 € | 14 927 265,92 € |
| Année 10 | 686 724,14 € | 567 051,10 € | 14 240 541,78 € |
| Année 11 | 713 848,02 € | 539 927,22 € | 13 526 693,76 € |
| Année 12 | 742 043,21 € | 511 732,03 € | 12 784 650,55 € |
| Année 13 | 771 352,09 € | 482 423,15 € | 12 013 298,46 € |
| Année 14 | 801 818,53 € | 451 956,71 € | 11 211 479,93 € |
| Année 15 | 833 488,36 € | 420 286,88 € | 10 377 991,57 € |
| Année 16 | 866 409,05 € | 387 366,19 € | 9 511 582,52 € |
| Année 17 | 900 630,02 € | 353 145,22 € | 8 610 952,50 € |
| Année 18 | 936 202,65 € | 317 572,59 € | 7 674 749,85 € |
| Année 19 | 973 180,28 € | 280 594,96 € | 6 701 569,57 € |
| Année 20 | 1 011 618,45 € | 242 156,79 € | 5 689 951,12 € |
| Année 21 | 1 051 574,85 € | 202 200,39 € | 4 638 376,27 € |
| Année 22 | 1 093 109,40 € | 160 665,84 € | 3 545 266,87 € |
| Année 23 | 1 136 284,48 € | 117 490,76 € | 2 408 982,39 € |
| Année 24 | 1 181 164,87 € | 72 610,37 € | 1 227 817,52 € |
| Année 25 | 1 227 817,52 € | 25 957,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 045 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 004 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 298 518 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.