Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 044,57 € | 145 044,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 439 529 € / mois | 414 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 609 840 € | 21 732 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 075 € | 20 626 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 029 044,39 € | 711 490,45 € | 19 093 955,61 € |
| Année 2 | 1 066 920,11 € | 673 614,73 € | 18 027 035,50 € |
| Année 3 | 1 106 189,92 € | 634 344,92 € | 16 920 845,58 € |
| Année 4 | 1 146 905,11 € | 593 629,73 € | 15 773 940,47 € |
| Année 5 | 1 189 118,89 € | 551 415,95 € | 14 584 821,58 € |
| Année 6 | 1 232 886,42 € | 507 648,42 € | 13 351 935,16 € |
| Année 7 | 1 278 264,93 € | 462 269,91 € | 12 073 670,23 € |
| Année 8 | 1 325 313,63 € | 415 221,21 € | 10 748 356,60 € |
| Année 9 | 1 374 094,04 € | 366 440,80 € | 9 374 262,56 € |
| Année 10 | 1 424 669,91 € | 315 864,93 € | 7 949 592,65 € |
| Année 11 | 1 477 107,32 € | 263 427,52 € | 6 472 485,33 € |
| Année 12 | 1 531 474,76 € | 209 060,08 € | 4 941 010,57 € |
| Année 13 | 1 587 843,28 € | 152 691,56 € | 3 353 167,29 € |
| Année 14 | 1 646 286,56 € | 94 248,28 € | 1 706 880,73 € |
| Année 15 | 1 706 880,73 € | 33 653,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 123 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 414 413 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.