Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 177 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 757,43 € | 101 757,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 308 356 € / mois | 290 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 614 200 € | 21 791 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 438 € | 20 681 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 177 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 819,98 € | 893 269,18 € | 19 849 680,02 € |
| Année 2 | 342 743,37 € | 878 345,79 € | 19 506 936,65 € |
| Année 3 | 358 346,11 € | 862 743,05 € | 19 148 590,54 € |
| Année 4 | 374 659,11 € | 846 430,05 € | 18 773 931,43 € |
| Année 5 | 391 714,75 € | 829 374,41 € | 18 382 216,68 € |
| Année 6 | 409 546,83 € | 811 542,33 € | 17 972 669,85 € |
| Année 7 | 428 190,67 € | 792 898,49 € | 17 544 479,18 € |
| Année 8 | 447 683,23 € | 773 405,93 € | 17 096 795,95 € |
| Année 9 | 468 063,16 € | 753 026,00 € | 16 628 732,79 € |
| Année 10 | 489 370,84 € | 731 718,32 € | 16 139 361,95 € |
| Année 11 | 511 648,49 € | 709 440,67 € | 15 627 713,46 € |
| Année 12 | 534 940,32 € | 686 148,84 € | 15 092 773,14 € |
| Année 13 | 559 292,47 € | 661 796,69 € | 14 533 480,67 € |
| Année 14 | 584 753,18 € | 636 335,98 € | 13 948 727,49 € |
| Année 15 | 611 372,95 € | 609 716,21 € | 13 337 354,54 € |
| Année 16 | 639 204,53 € | 581 884,63 € | 12 698 150,01 € |
| Année 17 | 668 303,11 € | 552 786,05 € | 12 029 846,90 € |
| Année 18 | 698 726,30 € | 522 362,86 € | 11 331 120,60 € |
| Année 19 | 730 534,50 € | 490 554,66 € | 10 600 586,10 € |
| Année 20 | 763 790,68 € | 457 298,48 € | 9 836 795,42 € |
| Année 21 | 798 560,79 € | 422 528,37 € | 9 038 234,63 € |
| Année 22 | 834 913,75 € | 386 175,41 € | 8 203 320,88 € |
| Année 23 | 872 921,61 € | 348 167,55 € | 7 330 399,27 € |
| Année 24 | 912 659,70 € | 308 429,46 € | 6 417 739,57 € |
| Année 25 | 954 206,76 € | 266 882,40 € | 5 463 532,81 € |
| Année 26 | 997 645,22 € | 223 443,94 € | 4 465 887,59 € |
| Année 27 | 1 043 061,09 € | 178 028,07 € | 3 422 826,50 € |
| Année 28 | 1 090 544,45 € | 130 544,71 € | 2 332 282,05 € |
| Année 29 | 1 140 189,43 € | 80 899,73 € | 1 192 092,62 € |
| Année 30 | 1 192 092,62 € | 28 994,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 177 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 017 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 290 736 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 130 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.