Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 500,03 € | 119 500,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 121 € / mois | 341 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 280 € | 21 806 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 775 € | 20 695 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 692 637,64 € | 741 362,72 € | 19 498 362,36 € |
| Année 2 | 718 919,34 € | 715 081,02 € | 18 779 443,02 € |
| Année 3 | 746 198,25 € | 687 802,11 € | 18 033 244,77 € |
| Année 4 | 774 512,21 € | 659 488,15 € | 17 258 732,56 € |
| Année 5 | 803 900,58 € | 630 099,78 € | 16 454 831,98 € |
| Année 6 | 834 404,04 € | 599 596,32 € | 15 620 427,94 € |
| Année 7 | 866 064,95 € | 567 935,41 € | 14 754 362,99 € |
| Année 8 | 898 927,18 € | 535 073,18 € | 13 855 435,81 € |
| Année 9 | 933 036,39 € | 500 963,97 € | 12 922 399,42 € |
| Année 10 | 968 439,85 € | 465 560,51 € | 11 953 959,57 € |
| Année 11 | 1 005 186,62 € | 428 813,74 € | 10 948 772,95 € |
| Année 12 | 1 043 327,75 € | 390 672,61 € | 9 905 445,20 € |
| Année 13 | 1 082 916,12 € | 351 084,24 € | 8 822 529,08 € |
| Année 14 | 1 124 006,65 € | 309 993,71 € | 7 698 522,43 € |
| Année 15 | 1 166 656,31 € | 267 344,05 € | 6 531 866,12 € |
| Année 16 | 1 210 924,30 € | 223 076,06 € | 5 320 941,82 € |
| Année 17 | 1 256 872,04 € | 177 128,32 € | 4 064 069,78 € |
| Année 18 | 1 304 563,20 € | 129 437,16 € | 2 759 506,58 € |
| Année 19 | 1 354 063,96 € | 79 936,40 € | 1 405 442,62 € |
| Année 20 | 1 405 442,62 € | 28 557,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 191 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 292 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 019 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.