Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 242,27 € | 105 242,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 916 € / mois | 300 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 280 € | 21 806 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 775 € | 20 695 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 116,06 € | 774 791,18 € | 19 702 883,94 € |
| Année 2 | 507 395,41 € | 755 511,83 € | 19 195 488,53 € |
| Année 3 | 527 436,26 € | 735 470,98 € | 18 668 052,27 € |
| Année 4 | 548 268,65 € | 714 638,59 € | 18 119 783,62 € |
| Année 5 | 569 923,90 € | 692 983,34 € | 17 549 859,72 € |
| Année 6 | 592 434,45 € | 670 472,79 € | 16 957 425,27 € |
| Année 7 | 615 834,10 € | 647 073,14 € | 16 341 591,17 € |
| Année 8 | 640 158,04 € | 622 749,20 € | 15 701 433,13 € |
| Année 9 | 665 442,64 € | 597 464,60 € | 15 035 990,49 € |
| Année 10 | 691 725,96 € | 571 181,28 € | 14 344 264,53 € |
| Année 11 | 719 047,40 € | 543 859,84 € | 13 625 217,13 € |
| Année 12 | 747 447,96 € | 515 459,28 € | 12 877 769,17 € |
| Année 13 | 776 970,29 € | 485 936,95 € | 12 100 798,88 € |
| Année 14 | 807 658,64 € | 455 248,60 € | 11 293 140,24 € |
| Année 15 | 839 559,12 € | 423 348,12 € | 10 453 581,12 € |
| Année 16 | 872 719,61 € | 390 187,63 € | 9 580 861,51 € |
| Année 17 | 907 189,84 € | 355 717,40 € | 8 673 671,67 € |
| Année 18 | 943 021,56 € | 319 885,68 € | 7 730 650,11 € |
| Année 19 | 980 268,53 € | 282 638,71 € | 6 750 381,58 € |
| Année 20 | 1 018 986,68 € | 243 920,56 € | 5 731 394,90 € |
| Année 21 | 1 059 234,09 € | 203 673,15 € | 4 672 160,81 € |
| Année 22 | 1 101 071,16 € | 161 836,08 € | 3 571 089,65 € |
| Année 23 | 1 144 560,72 € | 118 346,52 € | 2 426 528,93 € |
| Année 24 | 1 189 767,98 € | 73 139,26 € | 1 236 760,95 € |
| Année 25 | 1 236 760,95 € | 26 146,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 191 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 292 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 019 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.