Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 204 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 893,59 € | 101 893,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 308 768 € / mois | 291 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 616 360 € | 21 820 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 113 € | 20 709 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 204 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 258,59 € | 894 464,49 € | 19 876 241,41 € |
| Année 2 | 343 201,95 € | 879 521,13 € | 19 533 039,46 € |
| Année 3 | 358 825,55 € | 863 897,53 € | 19 174 213,91 € |
| Année 4 | 375 160,40 € | 847 562,68 € | 18 799 053,51 € |
| Année 5 | 392 238,86 € | 830 484,22 € | 18 406 814,65 € |
| Année 6 | 410 094,81 € | 812 628,27 € | 17 996 719,84 € |
| Année 7 | 428 763,57 € | 793 959,51 € | 17 567 956,27 € |
| Année 8 | 448 282,19 € | 774 440,89 € | 17 119 674,08 € |
| Année 9 | 468 689,42 € | 754 033,66 € | 16 650 984,66 € |
| Année 10 | 490 025,58 € | 732 697,50 € | 16 160 959,08 € |
| Année 11 | 512 333,07 € | 710 390,01 € | 15 648 626,01 € |
| Année 12 | 535 656,05 € | 687 067,03 € | 15 112 969,96 € |
| Année 13 | 560 040,77 € | 662 682,31 € | 14 552 929,19 € |
| Année 14 | 585 535,56 € | 637 187,52 € | 13 967 393,63 € |
| Année 15 | 612 190,93 € | 610 532,15 € | 13 355 202,70 € |
| Année 16 | 640 059,75 € | 582 663,33 € | 12 715 142,95 € |
| Année 17 | 669 197,25 € | 553 525,83 € | 12 045 945,70 € |
| Année 18 | 699 661,19 € | 523 061,89 € | 11 346 284,51 € |
| Année 19 | 731 511,91 € | 491 211,17 € | 10 614 772,60 € |
| Année 20 | 764 812,61 € | 457 910,47 € | 9 849 959,99 € |
| Année 21 | 799 629,23 € | 423 093,85 € | 9 050 330,76 € |
| Année 22 | 836 030,83 € | 386 692,25 € | 8 214 299,93 € |
| Année 23 | 874 089,54 € | 348 633,54 € | 7 340 210,39 € |
| Année 24 | 913 880,77 € | 308 842,31 € | 6 426 329,62 € |
| Année 25 | 955 483,46 € | 267 239,62 € | 5 470 846,16 € |
| Année 26 | 998 980,03 € | 223 743,05 € | 4 471 866,13 € |
| Année 27 | 1 044 456,70 € | 178 266,38 € | 3 427 409,43 € |
| Année 28 | 1 092 003,56 € | 130 719,52 € | 2 335 405,87 € |
| Année 29 | 1 141 714,94 € | 81 008,14 € | 1 193 690,93 € |
| Année 30 | 1 193 690,93 € | 29 033,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 204 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 291 125 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 020 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 454 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.