Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 225 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 704,22 € | 119 704,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 740 € / mois | 342 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 040 € | 21 843 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 638 € | 20 731 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 225 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 693 821,17 € | 742 629,47 € | 19 531 678,83 € |
| Année 2 | 720 147,76 € | 716 302,88 € | 18 811 531,07 € |
| Année 3 | 747 473,28 € | 688 977,36 € | 18 064 057,79 € |
| Année 4 | 775 835,65 € | 660 614,99 € | 17 288 222,14 € |
| Année 5 | 805 274,22 € | 631 176,42 € | 16 482 947,92 € |
| Année 6 | 835 829,81 € | 600 620,83 € | 15 647 118,11 € |
| Année 7 | 867 544,81 € | 568 905,83 € | 14 779 573,30 € |
| Année 8 | 900 463,19 € | 535 987,45 € | 13 879 110,11 € |
| Année 9 | 934 630,67 € | 501 819,97 € | 12 944 479,44 € |
| Année 10 | 970 094,62 € | 466 356,02 € | 11 974 384,82 € |
| Année 11 | 1 006 904,19 € | 429 546,45 € | 10 967 480,63 € |
| Année 12 | 1 045 110,51 € | 391 340,13 € | 9 922 370,12 € |
| Année 13 | 1 084 766,53 € | 351 684,11 € | 8 837 603,59 € |
| Année 14 | 1 125 927,26 € | 310 523,38 € | 7 711 676,33 € |
| Année 15 | 1 168 649,81 € | 267 800,83 € | 6 543 026,52 € |
| Année 16 | 1 212 993,44 € | 223 457,20 € | 5 330 033,08 € |
| Année 17 | 1 259 019,65 € | 177 430,99 € | 4 071 013,43 € |
| Année 18 | 1 306 792,32 € | 129 658,32 € | 2 764 221,11 € |
| Année 19 | 1 356 377,68 € | 80 072,96 € | 1 407 843,43 € |
| Année 20 | 1 407 843,43 € | 28 606,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 225 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 022 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.