Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 970,55 € | 119 970,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 547 € / mois | 342 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 640 € | 21 892 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 763 € | 20 777 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 364,86 € | 744 281,74 € | 19 575 135,14 € |
| Année 2 | 721 749,99 € | 717 896,61 € | 18 853 385,15 € |
| Année 3 | 749 136,32 € | 690 510,28 € | 18 104 248,83 € |
| Année 4 | 777 561,81 € | 662 084,79 € | 17 326 687,02 € |
| Année 5 | 807 065,86 € | 632 580,74 € | 16 519 621,16 € |
| Année 6 | 837 689,43 € | 601 957,17 € | 15 681 931,73 € |
| Année 7 | 869 474,99 € | 570 171,61 € | 14 812 456,74 € |
| Année 8 | 902 466,65 € | 537 179,95 € | 13 909 990,09 € |
| Année 9 | 936 710,11 € | 502 936,49 € | 12 973 279,98 € |
| Année 10 | 972 252,96 € | 467 393,64 € | 12 001 027,02 € |
| Année 11 | 1 009 144,45 € | 430 502,15 € | 10 991 882,57 € |
| Année 12 | 1 047 435,76 € | 392 210,84 € | 9 944 446,81 € |
| Année 13 | 1 087 180,00 € | 352 466,60 € | 8 857 266,81 € |
| Année 14 | 1 128 432,33 € | 311 214,27 € | 7 728 834,48 € |
| Année 15 | 1 171 249,93 € | 268 396,67 € | 6 557 584,55 € |
| Année 16 | 1 215 692,23 € | 223 954,37 € | 5 341 892,32 € |
| Année 17 | 1 261 820,85 € | 177 825,75 € | 4 080 071,47 € |
| Année 18 | 1 309 699,79 € | 129 946,81 € | 2 770 371,68 € |
| Année 19 | 1 359 395,46 € | 80 251,14 € | 1 410 976,22 € |
| Année 20 | 1 410 976,22 € | 28 669,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 270 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 773 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 621 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.