Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 284 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 053,41 € | 120 053,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 798 € / mois | 343 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 622 760 € | 21 907 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 113 € | 20 791 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 284 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 845,14 € | 744 795,78 € | 19 588 654,86 € |
| Année 2 | 722 248,50 € | 718 392,42 € | 18 866 406,36 € |
| Année 3 | 749 653,73 € | 690 987,19 € | 18 116 752,63 € |
| Année 4 | 778 098,85 € | 662 542,07 € | 17 338 653,78 € |
| Année 5 | 807 623,28 € | 633 017,64 € | 16 531 030,50 € |
| Année 6 | 838 268,02 € | 602 372,90 € | 15 692 762,48 € |
| Année 7 | 870 075,54 € | 570 565,38 € | 14 822 686,94 € |
| Année 8 | 903 089,95 € | 537 550,97 € | 13 919 596,99 € |
| Année 9 | 937 357,09 € | 503 283,83 € | 12 982 239,90 € |
| Année 10 | 972 924,49 € | 467 716,43 € | 12 009 315,41 € |
| Année 11 | 1 009 841,42 € | 430 799,50 € | 10 999 473,99 € |
| Année 12 | 1 048 159,21 € | 392 481,71 € | 9 951 314,78 € |
| Année 13 | 1 087 930,92 € | 352 710,00 € | 8 863 383,86 € |
| Année 14 | 1 129 211,71 € | 311 429,21 € | 7 734 172,15 € |
| Année 15 | 1 172 058,88 € | 268 582,04 € | 6 562 113,27 € |
| Année 16 | 1 216 531,88 € | 224 109,04 € | 5 345 581,39 € |
| Année 17 | 1 262 692,37 € | 177 948,55 € | 4 082 889,02 € |
| Année 18 | 1 310 604,37 € | 130 036,55 € | 2 772 284,65 € |
| Année 19 | 1 360 334,39 € | 80 306,53 € | 1 411 950,26 € |
| Année 20 | 1 411 950,26 € | 28 689,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 284 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 343 010 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 028 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.