Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 284 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 729,62 € | 105 729,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 393 € / mois | 302 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 622 760 € | 21 907 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 113 € | 20 791 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 284 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 376,38 € | 778 379,06 € | 19 794 123,62 € |
| Année 2 | 509 745,01 € | 759 010,43 € | 19 284 378,61 € |
| Année 3 | 529 878,66 € | 738 876,78 € | 18 754 499,95 € |
| Année 4 | 550 807,52 € | 717 947,92 € | 18 203 692,43 € |
| Année 5 | 572 563,02 € | 696 192,42 € | 17 631 129,41 € |
| Année 6 | 595 177,85 € | 673 577,59 € | 17 035 951,56 € |
| Année 7 | 618 685,85 € | 650 069,59 € | 16 417 265,71 € |
| Année 8 | 643 122,40 € | 625 633,04 € | 15 774 143,31 € |
| Année 9 | 668 524,11 € | 600 231,33 € | 15 105 619,20 € |
| Année 10 | 694 929,15 € | 573 826,29 € | 14 410 690,05 € |
| Année 11 | 722 377,09 € | 546 378,35 € | 13 688 312,96 € |
| Année 12 | 750 909,19 € | 517 846,25 € | 12 937 403,77 € |
| Année 13 | 780 568,18 € | 488 187,26 € | 12 156 835,59 € |
| Année 14 | 811 398,67 € | 457 356,77 € | 11 345 436,92 € |
| Année 15 | 843 446,88 € | 425 308,56 € | 10 501 990,04 € |
| Année 16 | 876 760,90 € | 391 994,54 € | 9 625 229,14 € |
| Année 17 | 911 390,76 € | 357 364,68 € | 8 713 838,38 € |
| Année 18 | 947 388,39 € | 321 367,05 € | 7 766 449,99 € |
| Année 19 | 984 807,87 € | 283 947,57 € | 6 781 642,12 € |
| Année 20 | 1 023 705,29 € | 245 050,15 € | 5 757 936,83 € |
| Année 21 | 1 064 139,07 € | 204 616,37 € | 4 693 797,76 € |
| Année 22 | 1 106 169,90 € | 162 585,54 € | 3 587 627,86 € |
| Année 23 | 1 149 860,83 € | 118 894,61 € | 2 437 767,03 € |
| Année 24 | 1 195 277,43 € | 73 478,01 € | 1 242 489,60 € |
| Année 25 | 1 242 489,60 € | 26 267,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 284 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 085 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 414 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.