Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 030 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 095,55 € | 17 095,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 805 € / mois | 48 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 440 € | 2 192 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 763 € | 2 081 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 030 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 248,73 € | 64 897,87 € | 1 890 251,27 € |
| Année 2 | 144 947,59 € | 60 199,01 € | 1 745 303,68 € |
| Année 3 | 149 803,88 € | 55 342,72 € | 1 595 499,80 € |
| Année 4 | 154 822,87 € | 50 323,73 € | 1 440 676,93 € |
| Année 5 | 160 010,03 € | 45 136,57 € | 1 280 666,90 € |
| Année 6 | 165 370,94 € | 39 775,66 € | 1 115 295,96 € |
| Année 7 | 170 911,48 € | 34 235,12 € | 944 384,48 € |
| Année 8 | 176 637,65 € | 28 508,95 € | 767 746,83 € |
| Année 9 | 182 555,67 € | 22 590,93 € | 585 191,16 € |
| Année 10 | 188 671,98 € | 16 474,62 € | 396 519,18 € |
| Année 11 | 194 993,19 € | 10 153,41 € | 201 525,99 € |
| Année 12 | 201 525,99 € | 3 620,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 030 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 844 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 763 € (2,5%).