Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 320 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 478,59 € | 102 478,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 541 € / mois | 292 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 625 640 € | 21 946 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 013 € | 20 828 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 320 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 143,21 € | 899 599,87 € | 19 990 356,79 € |
| Année 2 | 345 172,37 € | 884 570,71 € | 19 645 184,42 € |
| Année 3 | 360 885,66 € | 868 857,42 € | 19 284 298,76 € |
| Année 4 | 377 314,30 € | 852 428,78 € | 18 906 984,46 € |
| Année 5 | 394 490,81 € | 835 252,27 € | 18 512 493,65 € |
| Année 6 | 412 449,25 € | 817 293,83 € | 18 100 044,40 € |
| Année 7 | 431 225,22 € | 798 517,86 € | 17 668 819,18 € |
| Année 8 | 450 855,91 € | 778 887,17 € | 17 217 963,27 € |
| Année 9 | 471 380,27 € | 758 362,81 € | 16 746 583,00 € |
| Année 10 | 492 838,94 € | 736 904,14 € | 16 253 744,06 € |
| Année 11 | 515 274,50 € | 714 468,58 € | 15 738 469,56 € |
| Année 12 | 538 731,39 € | 691 011,69 € | 15 199 738,17 € |
| Année 13 | 563 256,11 € | 666 486,97 € | 14 636 482,06 € |
| Année 14 | 588 897,26 € | 640 845,82 € | 14 047 584,80 € |
| Année 15 | 615 705,68 € | 614 037,40 € | 13 431 879,12 € |
| Année 16 | 643 734,51 € | 586 008,57 € | 12 788 144,61 € |
| Année 17 | 673 039,30 € | 556 703,78 € | 12 115 105,31 € |
| Année 18 | 703 678,12 € | 526 064,96 € | 11 411 427,19 € |
| Année 19 | 735 711,72 € | 494 031,36 € | 10 675 715,47 € |
| Année 20 | 769 203,59 € | 460 539,49 € | 9 906 511,88 € |
| Année 21 | 804 220,11 € | 425 522,97 € | 9 102 291,77 € |
| Année 22 | 840 830,70 € | 388 912,38 € | 8 261 461,07 € |
| Année 23 | 879 107,92 € | 350 635,16 € | 7 382 353,15 € |
| Année 24 | 919 127,61 € | 310 615,47 € | 6 463 225,54 € |
| Année 25 | 960 969,14 € | 268 773,94 € | 5 502 256,40 € |
| Année 26 | 1 004 715,42 € | 225 027,66 € | 4 497 540,98 € |
| Année 27 | 1 050 453,18 € | 179 289,90 € | 3 447 087,80 € |
| Année 28 | 1 098 273,06 € | 131 470,02 € | 2 348 814,74 € |
| Année 29 | 1 148 269,82 € | 81 473,26 € | 1 200 544,92 € |
| Année 30 | 1 200 544,92 € | 29 200,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 320 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 292 796 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 846 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.