Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 323 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 284,23 € | 120 284,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 364 498 € / mois | 343 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 625 880 € | 21 949 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 088 € | 20 831 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 697 183,01 € | 746 227,75 € | 19 626 316,99 € |
| Année 2 | 723 637,12 € | 719 773,64 € | 18 902 679,87 € |
| Année 3 | 751 095,06 € | 692 315,70 € | 18 151 584,81 € |
| Année 4 | 779 594,84 € | 663 815,92 € | 17 371 989,97 € |
| Année 5 | 809 176,04 € | 634 234,72 € | 16 562 813,93 € |
| Année 6 | 839 879,68 € | 603 531,08 € | 15 722 934,25 € |
| Année 7 | 871 748,35 € | 571 662,41 € | 14 851 185,90 € |
| Année 8 | 904 826,26 € | 538 584,50 € | 13 946 359,64 € |
| Année 9 | 939 159,30 € | 504 251,46 € | 13 007 200,34 € |
| Année 10 | 974 795,06 € | 468 615,70 € | 12 032 405,28 € |
| Année 11 | 1 011 783,00 € | 431 627,76 € | 11 020 622,28 € |
| Année 12 | 1 050 174,42 € | 393 236,34 € | 9 970 447,86 € |
| Année 13 | 1 090 022,60 € | 353 388,16 € | 8 880 425,26 € |
| Année 14 | 1 131 382,77 € | 312 027,99 € | 7 749 042,49 € |
| Année 15 | 1 174 312,33 € | 269 098,43 € | 6 574 730,16 € |
| Année 16 | 1 218 870,83 € | 224 539,93 € | 5 355 859,33 € |
| Année 17 | 1 265 120,05 € | 178 290,71 € | 4 090 739,28 € |
| Année 18 | 1 313 124,19 € | 130 286,57 € | 2 777 615,09 € |
| Année 19 | 1 362 949,81 € | 80 460,95 € | 1 414 665,28 € |
| Année 20 | 1 414 665,28 € | 28 744,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 323 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 343 669 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.