Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 323 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 932,90 € | 105 932,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 009 € / mois | 302 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 625 880 € | 21 949 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 088 € | 20 831 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 323 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 319,19 € | 779 875,61 € | 19 832 180,81 € |
| Année 2 | 510 725,05 € | 760 469,75 € | 19 321 455,76 € |
| Année 3 | 530 897,42 € | 740 297,38 € | 18 790 558,34 € |
| Année 4 | 551 866,52 € | 719 328,28 € | 18 238 691,82 € |
| Année 5 | 573 663,86 € | 697 530,94 € | 17 665 027,96 € |
| Année 6 | 596 322,13 € | 674 872,67 € | 17 068 705,83 € |
| Année 7 | 619 875,36 € | 651 319,44 € | 16 448 830,47 € |
| Année 8 | 644 358,89 € | 626 835,91 € | 15 804 471,58 € |
| Année 9 | 669 809,44 € | 601 385,36 € | 15 134 662,14 € |
| Année 10 | 696 265,22 € | 574 929,58 € | 14 438 396,92 € |
| Année 11 | 723 765,94 € | 547 428,86 € | 13 714 630,98 € |
| Année 12 | 752 352,88 € | 518 841,92 € | 12 962 278,10 € |
| Année 13 | 782 068,92 € | 489 125,88 € | 12 180 209,18 € |
| Année 14 | 812 958,67 € | 458 236,13 € | 11 367 250,51 € |
| Année 15 | 845 068,52 € | 426 126,28 € | 10 522 181,99 € |
| Année 16 | 878 446,58 € | 392 748,22 € | 9 643 735,41 € |
| Année 17 | 913 143,01 € | 358 051,79 € | 8 730 592,40 € |
| Année 18 | 949 209,87 € | 321 984,93 € | 7 781 382,53 € |
| Année 19 | 986 701,27 € | 284 493,53 € | 6 794 681,26 € |
| Année 20 | 1 025 673,49 € | 245 521,31 € | 5 769 007,77 € |
| Année 21 | 1 066 185,01 € | 205 009,79 € | 4 702 822,76 € |
| Année 22 | 1 108 296,64 € | 162 898,16 € | 3 594 526,12 € |
| Année 23 | 1 152 071,58 € | 119 123,22 € | 2 442 454,54 € |
| Année 24 | 1 197 575,48 € | 73 619,32 € | 1 244 879,06 € |
| Année 25 | 1 244 879,06 € | 26 318,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 323 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 882 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.