Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 036 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 141,86 € | 17 141,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 945 € / mois | 48 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 880 € | 2 198 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 900 € | 2 086 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 036 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 628,67 € | 65 073,65 € | 1 895 371,33 € |
| Année 2 | 145 340,27 € | 60 362,05 € | 1 750 031,06 € |
| Année 3 | 150 209,70 € | 55 492,62 € | 1 599 821,36 € |
| Année 4 | 155 242,28 € | 50 460,04 € | 1 444 579,08 € |
| Année 5 | 160 443,49 € | 45 258,83 € | 1 284 135,59 € |
| Année 6 | 165 818,94 € | 39 883,38 € | 1 118 316,65 € |
| Année 7 | 171 374,49 € | 34 327,83 € | 946 942,16 € |
| Année 8 | 177 116,19 € | 28 586,13 € | 769 825,97 € |
| Année 9 | 183 050,21 € | 22 652,11 € | 586 775,76 € |
| Année 10 | 189 183,10 € | 16 519,22 € | 397 592,66 € |
| Année 11 | 195 521,42 € | 10 180,90 € | 202 071,24 € |
| Année 12 | 202 071,24 € | 3 630,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 036 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 900 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 432 € pour cette enveloppe de financement.