Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 367 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 173 809,06 € | 173 809,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 526 694 € / mois | 496 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 400 € | 21 996 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 188 € | 20 876 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 20 367 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 387 060,64 € | 698 648,08 € | 18 980 439,36 € |
| Année 2 | 1 436 967,15 € | 648 741,57 € | 17 543 472,21 € |
| Année 3 | 1 488 669,31 € | 597 039,41 € | 16 054 802,90 € |
| Année 4 | 1 542 231,71 € | 543 477,01 € | 14 512 571,19 € |
| Année 5 | 1 597 721,28 € | 487 987,44 € | 12 914 849,91 € |
| Année 6 | 1 655 207,36 € | 430 501,36 € | 11 259 642,55 € |
| Année 7 | 1 714 761,80 € | 370 946,92 € | 9 544 880,75 € |
| Année 8 | 1 776 459,03 € | 309 249,69 € | 7 768 421,72 € |
| Année 9 | 1 840 376,12 € | 245 332,60 € | 5 928 045,60 € |
| Année 10 | 1 906 592,96 € | 179 115,76 € | 4 021 452,64 € |
| Année 11 | 1 975 192,26 € | 110 516,46 € | 2 046 260,38 € |
| Année 12 | 2 046 260,38 € | 39 448,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 367 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 629 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.