Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 367 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 806,90 € | 146 806,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 444 869 € / mois | 419 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 400 € | 21 996 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 188 € | 20 876 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 041 547,53 € | 720 135,27 € | 19 325 952,47 € |
| Année 2 | 1 079 883,45 € | 681 799,35 € | 18 246 069,02 € |
| Année 3 | 1 119 630,40 € | 642 052,40 € | 17 126 438,62 € |
| Année 4 | 1 160 840,30 € | 600 842,50 € | 15 965 598,32 € |
| Année 5 | 1 203 567,01 € | 558 115,79 € | 14 762 031,31 € |
| Année 6 | 1 247 866,32 € | 513 816,48 € | 13 514 164,99 € |
| Année 7 | 1 293 796,16 € | 467 886,64 € | 12 220 368,83 € |
| Année 8 | 1 341 416,53 € | 420 266,27 € | 10 878 952,30 € |
| Année 9 | 1 390 789,66 € | 370 893,14 € | 9 488 162,64 € |
| Année 10 | 1 441 980,03 € | 319 702,77 € | 8 046 182,61 € |
| Année 11 | 1 495 054,53 € | 266 628,27 € | 6 551 128,08 € |
| Année 12 | 1 550 082,56 € | 211 600,24 € | 5 001 045,52 € |
| Année 13 | 1 607 136,00 € | 154 546,80 € | 3 393 909,52 € |
| Année 14 | 1 666 289,36 € | 95 393,44 € | 1 727 620,16 € |
| Année 15 | 1 727 620,16 € | 34 062,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 367 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 629 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 036 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 419 448 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.