Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 372 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 173 851,73 € | 173 851,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 526 823 € / mois | 496 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 800 € | 22 002 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 313 € | 20 881 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 20 372 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 387 401,18 € | 698 819,58 € | 18 985 098,82 € |
| Année 2 | 1 437 319,93 € | 648 900,83 € | 17 547 778,89 € |
| Année 3 | 1 489 034,78 € | 597 185,98 € | 16 058 744,11 € |
| Année 4 | 1 542 610,34 € | 543 610,42 € | 14 516 133,77 € |
| Année 5 | 1 598 113,52 € | 488 107,24 € | 12 918 020,25 € |
| Année 6 | 1 655 613,73 € | 430 607,03 € | 11 262 406,52 € |
| Année 7 | 1 715 182,80 € | 371 037,96 € | 9 547 223,72 € |
| Année 8 | 1 776 895,16 € | 309 325,60 € | 7 770 328,56 € |
| Année 9 | 1 840 827,95 € | 245 392,81 € | 5 929 500,61 € |
| Année 10 | 1 907 061,03 € | 179 159,73 € | 4 022 439,58 € |
| Année 11 | 1 975 677,19 € | 110 543,57 € | 2 046 762,39 € |
| Année 12 | 2 046 762,39 € | 39 458,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 372 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 037 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 470 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 629 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 313 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.