Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 821,52 € | 102 821,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 580 € / mois | 293 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 631 080 € | 22 019 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 713 € | 20 898 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 247,99 € | 902 610,25 € | 20 057 252,01 € |
| Année 2 | 346 327,40 € | 887 530,84 € | 19 710 924,61 € |
| Année 3 | 362 093,30 € | 871 764,94 € | 19 348 831,31 € |
| Année 4 | 378 576,91 € | 855 281,33 € | 18 970 254,40 € |
| Année 5 | 395 810,91 € | 838 047,33 € | 18 574 443,49 € |
| Année 6 | 413 829,46 € | 820 028,78 € | 18 160 614,03 € |
| Année 7 | 432 668,22 € | 801 190,02 € | 17 727 945,81 € |
| Année 8 | 452 364,63 € | 781 493,61 € | 17 275 581,18 € |
| Année 9 | 472 957,65 € | 760 900,59 € | 16 802 623,53 € |
| Année 10 | 494 488,16 € | 739 370,08 € | 16 308 135,37 € |
| Année 11 | 516 998,79 € | 716 859,45 € | 15 791 136,58 € |
| Année 12 | 540 534,15 € | 693 324,09 € | 15 250 602,43 € |
| Année 13 | 565 140,94 € | 668 717,30 € | 14 685 461,49 € |
| Année 14 | 590 867,89 € | 642 990,35 € | 14 094 593,60 € |
| Année 15 | 617 766,03 € | 616 092,21 € | 13 476 827,57 € |
| Année 16 | 645 888,62 € | 587 969,62 € | 12 830 938,95 € |
| Année 17 | 675 291,49 € | 558 566,75 € | 12 155 647,46 € |
| Année 18 | 706 032,85 € | 527 825,39 € | 11 449 614,61 € |
| Année 19 | 738 173,66 € | 495 684,58 € | 10 711 440,95 € |
| Année 20 | 771 777,57 € | 462 080,67 € | 9 939 663,38 € |
| Année 21 | 806 911,30 € | 426 946,94 € | 9 132 752,08 € |
| Année 22 | 843 644,38 € | 390 213,86 € | 8 289 107,70 € |
| Année 23 | 882 049,70 € | 351 808,54 € | 7 407 058,00 € |
| Année 24 | 922 203,29 € | 311 654,95 € | 6 484 854,71 € |
| Année 25 | 964 184,84 € | 269 673,40 € | 5 520 669,87 € |
| Année 26 | 1 008 077,50 € | 225 780,74 € | 4 512 592,37 € |
| Année 27 | 1 053 968,32 € | 179 889,92 € | 3 458 624,05 € |
| Année 28 | 1 101 948,20 € | 131 910,04 € | 2 356 675,85 € |
| Année 29 | 1 152 112,30 € | 81 745,94 € | 1 204 563,55 € |
| Année 30 | 1 204 563,55 € | 29 298,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 388 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 293 776 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.